主題：理財學會“貨比三家” 保值為先

從人民幣理財產品看，基本所有產品都投向了債券、貨幣市場或者集合資金信托貸款計劃等領域，投資者想從這些產品獲得超過10%的年化收益水平，幾乎沒有可能。需要注意的是，雖然投資方向高度相似，但收益率卻有不同標準，其差距最大達到了53%。由于此類產品收益一般能保障，因此在投資前必須做到"貨比三家"。

　　外幣產品與人民幣產品在投資領域上也比較類似，但其收益率卻普遍較人民幣產品更高。但考慮到匯率等因素，投資者應該謹慎選擇美元類產品，更不應被高收益所迷惑。以人民幣兌匯的形式投資，不妨多考慮一些相對強勢的歐元、澳元類產品，既有收益保證也可通過匯率波動獲利。

　　本周共有3款與股市掛鉤的結構性產品問世，也為投資者提供了更多的投資選擇。

　　外匯理財首先是保值

　　美國連續(xù)減息后，美元理財產品的收益率依然較高，維持在6%左右?？山衲暌詠淼娜嗣駧艃睹涝獏R率已升值近5%。在人民幣升值的趨勢下，外匯理財還有多大作為？（NBD）采訪了光大銀行上海分行零售業(yè)務部總經理助理、國際金融理財師徐欣。

　　國內居民的外匯理財需求有沒有因為人民幣升值而減少？

　　徐欣：影響不大，投資人民幣理財的客戶與投資外匯理財的客戶，不屬于同一群體。拿我接觸的客戶來說，如果個人有100萬美元，他一般同時有1000萬人民幣資產?？紤]到人民幣是客戶的主要資產，我們的外匯理財策略以幫助客戶實現保值、增值為主，這也是他們的基本需求。

　　美元降息后，為什么銀行還能以高收益產品吸引客戶？

　　徐欣：光大銀行推出過多期年化收益率高于6%的美元產品。就我們的做法而言，將募集的理財資金投資于銀行存款，銀行以本金為名義在國際、國內金融市場進行外匯即期交易和金融避險交易，所產生的投資收益和銀行存款利息共同構成產品收益。其收益會受美元減息影響，但并不一定是同方向的影響。

　應該如何挑選結構性產品？

　　徐欣：結構性產品的掛鉤對象有很多，如黃金、股指、原油、農產品(000061行情,股吧)等，其收益和風險介于固定型和浮動型之間。購買時應該考慮到三點：一是長期的投資理念；二是自己的資產投資期限；三是透過收益性、流動性和風險性來看具體產品的特性。通常自己熟悉的掛鉤產品，更能在價值上做出較好判斷。




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