電話銷售：僅憑“錄音”劃走保費，出現(xiàn)糾紛取證難

　　北京的趙先生向理財周報記者投訴，今年10月份接到自稱某銀行信用卡中心工作人員的電話，向其銷售保險。


“他問我是否愿意投保，并說如果我說同意，告訴他我的信用卡賬號，他就能根據(jù)我們的對話錄音從我的賬戶上劃去保費，并即刻讓我確認是否辦理?！壁w先生說，“我表示想先看看合同細則，銷售人員說只有‘確認后’才能郵寄已經(jīng)生效的保單讓我簽收。”

　　趙先生質(zhì)疑道：“沒有我的親筆簽名和密碼，銀行憑什么可以只根據(jù)錄音就從我的賬戶上劃走款項？銀行怎么證明聲音就是我本人的呢？”

　　理財周報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，招商信諾人壽保險公司率先在國內(nèi)推出電話營銷，隨后不少大型外資保險公司紛紛跟進。據(jù)某公司電話營銷中心工作人員介紹，“如果客戶收到保單后覺得不適合，在10-20天的猶豫期內(nèi)退保，可以拿回全部保險費。如果我們超過猶豫期沒收到保單回執(zhí)，就會把保險費全部退回客戶的賬戶。若超過猶豫期再退保，就要收取相應費用?！?

　　一位資深業(yè)內(nèi)人士表示，電話銷售保險存在信息不對稱的問題。普通消費者不易看懂保險合同，很多條款需要通過代理人的解釋才能弄懂，尤其是保險責任條款以及理賠條款，電話銷售中未必能完全解釋清楚?！耙话銇砜?，電話銷售的保險都是簡單、易懂的短期意外險，但是作為電話這一端消費者而言，很難了解產(chǎn)品的全部信息并馬上作出判斷。”

　　上述人士還提醒道，電話銷售保險在證據(jù)保存上也存在一定問題?！昂贤r只有一份錄音保留在保險公司那里。而從合同生效到客戶收到保單并簽字確認，這期間如果出險，被保險一方除了有賬戶劃款記錄以外沒有任何購買保險的憑證。保險公司會錄音，但很少投保人自己也留一份錄音作為證據(jù)，一旦發(fā)生糾紛，投保人的權利很有可能受到侵害。”

　　今年5月底保監(jiān)會發(fā)布了《關于促進壽險公司電話營銷業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知》，以規(guī)范壽險電話營銷。但據(jù)理財周報記者了解，目前尚未得到明顯改觀，僅有少數(shù)保險公司改變了銷售方式：客戶接到保險公司電話銷售人員打來的電話，在基本確認投保意向后，可以與銷售人員約定見面時間，洽談妥當后當場簽署投保單。

　　信用卡附贈保險：

　　弄清續(xù)保保費是否需要自付

　　理財周報記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，銀行推廣信用卡，有時會通過免費贈送保險來吸引客戶，通常是人身意外險、航空意外險和旅游交通意外險等。銀行贈送意外險，一方面因為這些產(chǎn)品價格比較便宜，有利于銀行控制信用卡營銷成本；另一方面，意外險投保手續(xù)簡單，理賠界定容易，對投保人沒有特殊要求，保險公司操作起來也比較便利。

　　記者多方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與保險公司銷售的產(chǎn)品相比，隨信用卡贈送的保險在保障期限、保障范圍和保額上都是固定的，持卡人只能被動接受，而無法自主選擇。而且，很多信用卡所贈保險賠付條件和保險公司的不一樣，如必須使用信用卡刷卡付費。因此，理財周報記者提醒所有持卡人，一定要弄清楚所贈保險產(chǎn)品的詳細信息，以免造成理賠糾紛。

　　此外，信用卡保險期滿后，如續(xù)保需要持卡人自付保費。此前，曾發(fā)生過信用卡所贈保險到期，保險公司工作人員電話聯(lián)系持卡人續(xù)保，由于溝通不完全，導致扣費后持卡人不滿而退保的情況。所以，消費者在申請信用卡，接受附贈的保險時，一定要弄清楚到期續(xù)保是否免費。接到到期續(xù)保電話時，也要根據(jù)自身需求做出選擇。