主題：還貸pk投資 賣一處房套現(xiàn)可提前8年奔百萬

今年30歲的楊先生有3套房產(chǎn)和15萬存款，希望本報理財專家團幫他分析一下，自己目前的資產(chǎn)配置是否合理。理財師趙望仔細分析了楊先生的資產(chǎn)情況后，認為楊先生的投資結(jié)構(gòu)單一，要想實現(xiàn)現(xiàn)金100萬的目標(biāo)需要17年，他建議楊先生賣掉一處房產(chǎn)，套出20萬現(xiàn)金購買基金等理財產(chǎn)品，在理財師的規(guī)劃下，楊先生的百萬目標(biāo)將提前8年實現(xiàn)。 　　還貸還是投資這是個問題

　　家住觀音橋嘉陵四村的楊先生介紹，他在某住房公積金管理中心任職，屬于事業(yè)單位，今年30歲，小孩2歲，年收入10萬元，現(xiàn)有住房3套，其中有2套按揭，一套每月1050元按揭，但該房屋租金可收取1200元。另外一套房屋每月按揭款1500元。全年保險支出9000元，投資2萬買基金，老婆做小本生意，家庭有現(xiàn)金15萬。楊先生感到疑惑的是，這樣的理財結(jié)構(gòu)是否合理？該把15萬元積蓄用于投資還是先還住房按揭？要等多久才能實現(xiàn)“百萬家財”目標(biāo)？

　　理財診斷

　　房產(chǎn)太多投資結(jié)構(gòu)單一

　　楊先生目前為典型的小康家庭，具備一定的理財意識，但目前的資產(chǎn)配置情況未能達到效率最優(yōu)。投資結(jié)構(gòu)單一，而且不合理，如房產(chǎn)太多負重前行。目前家庭的15萬現(xiàn)金，只是在銀行賬戶中低水平生息，資金實際處于一個縮水狀態(tài)。按目前的情況要實現(xiàn)流動資產(chǎn)達到100萬元的目標(biāo)需要17年左右。

　　目前楊先生的家庭財富處于穩(wěn)定積累期，楊先生應(yīng)優(yōu)化現(xiàn)金的合理配置，分散投資，以實現(xiàn)家庭生活的階段目標(biāo)?，F(xiàn)階段黃先生應(yīng)考慮的理財重點是房產(chǎn)變現(xiàn)、儲備子女教育金、補充健康保險等。

　　理財建議

　股票：四類股票最值得期待

　　今年銀行、航空、消費、節(jié)能四大類股票最值得期待。首先銀行股，一直是A股市場的中堅力量，雖然2008年資本市場不確定性有所增加，但支撐牛市的因素仍然存在于金融和房地產(chǎn)板塊。其次是航空板塊，人民幣的升值對于航空公司原有的外匯負債將起到適當(dāng)?shù)臏p免作用；隨著奧運年的到來，借助奧運會的推動，國際國內(nèi)航班都會大幅增長。然后是消費板塊，隨著GDP的不斷增加，支撐消費類板塊繼續(xù)走強的趨勢仍然存在。最后是節(jié)能環(huán)保類股票，隨著可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的推行和人們環(huán)保意識的普遍提高，節(jié)能類板塊將會有好的表現(xiàn)。

　基金：長期持有避免頻繁換倉

　　楊先生賣掉一套房產(chǎn)后，可套出現(xiàn)金20萬，他建議其中15萬用于購買基金。在整個投資體系中，首先應(yīng)避免系統(tǒng)性風(fēng)險，所以建議在有股票投資的前提下，購買與股票不同板塊類別的基金，同時非常重要的是，購買基金應(yīng)注重長期收益，避免頻繁換倉；針對目前基金市場的實際狀況，對于投資QDII應(yīng)相對謹慎，不要過于關(guān)注短期內(nèi)的基金凈值。

　　保險：保障投資兩條腿走路

　　由于楊先生的妻子沒有固定工作，首先應(yīng)考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱購買保險。先“保障”后“投資”，即先購買重大疾病保險、人身意外保險等保障型險種，以確保家庭經(jīng)濟支柱在遭遇風(fēng)險時，幫助整個家庭度過危機。在夫妻雙方保障充足的前提下，再安排孩子的健康和教育保障，可參考“福壽連連”康樂計劃，重疾險、醫(yī)療險、分紅險構(gòu)成全面醫(yī)療計劃。每兩年領(lǐng)取一次生存保險金，且領(lǐng)取額隨增紅利穩(wěn)步上升。同時還可參考平安理財寶等保險理財產(chǎn)品。記者楊道兵實習(xí)生楊雪峰





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