主題：警方終于出手了！招行員工和錢端董事長一起被抓，緊急回應(yīng)來了

招商銀行和廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司(以下簡稱“錢端”)的關(guān)于9000名投資人、14億元逾期的爭議事件仍在發(fā)酵。

近日，又出了新的消息。據(jù)新浪報道，錢端實控人陳強以及部分招行員工被批捕，而今天27日，招行也回應(yīng)了。

錢端實控人陳強被批捕

還有招行員工

據(jù)新浪法問的報道，廣州天河經(jīng)偵于昨日聯(lián)系部分投資人，稱錢端案中已有幾名涉案人員被拘留逮捕，“其中包括陳強，另外也有招行的人，案件還在梳理中，大約年底前會有通告?！?br />
錢端的最終實際控制人是網(wǎng)金控股的董事長陳強；網(wǎng)金控股即原廣東優(yōu)邁信息通信股份有限公司，注冊資本3300萬元，陳強持股80%，曾獲投資機構(gòu)紅杉資本、IDG資本的投資，這些皆與招商銀行并無直接關(guān)系。

不過，錢端曾被招商銀行宣稱為旗下理財平臺，錢端APP是招行總行在2016年力推“小企業(yè)E家投融資平臺”項目的一部分，該項目的推廣名叫做“員企同心”，分為企業(yè)版和個人版。企業(yè)版供銀行對公業(yè)務(wù)使用，個人版就是錢端APP。

6月26日深夜11點，廣州警方發(fā)布消息：錢端已被立案偵查，隨后第二天，招商銀行總行相關(guān)負責人與錢端事件中的投資人在深圳東海社區(qū)街道辦進行了第二次會面溝通，招行承認通過公司項目“員企同心”推廣過錢端，并表示會對此次事件負責到底，至于最后招行要承擔怎樣的責任則由法院判決或者政府來決定。

據(jù)新浪，在投資人今日提供的電話錄音中，辦案人員稱“招行的人也抓了，網(wǎng)金的人也抓了。都已經(jīng)批準逮捕，上個星期逮捕的。招行抓了這個項目的負責人左創(chuàng)宏。”但該名辦案人員同時強調(diào)，案件相關(guān)人員只是涉嫌犯罪，具體是否犯罪應(yīng)由法院判決。

在被投資人問及招商銀行在該案件中的責任時，該名辦案人員表示，招行的責任還在進一步處理，“因為還有一些沒有調(diào)查清楚的問題，下一步會繼續(xù)進行調(diào)查?！?br />
對此，陳強的律師張某稱，陳強的確被采取了強制措施。至于招行是否有人被抓，張某表示，“具體說招行也抓了一些人，但具體抓了誰我沒有看到案卷，我也不確定。”

招商銀行緊急回應(yīng)

對于上述內(nèi)容，招商銀行回應(yīng)稱，對于有員工涉“錢端”案的相關(guān)信息，以公安機關(guān)正式公告為準。

回應(yīng)全文如下：

對于有我行員工涉“錢端”案的相關(guān)信息，以公安機關(guān)正式公告為準。如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅決支持司法機關(guān)依法懲處，絕不回避、不護短、不姑息。后續(xù)我行將繼續(xù)積極配合公安機關(guān)調(diào)查，在公安機關(guān)查清事實，司法機關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔應(yīng)負的責任。

截至2019年9月末，招商銀行集團資產(chǎn)總額73059.25億元，較上年末增長8.30%；負債總額67030.77億元，較上年末增長8.08%。截至2019年9月末，該行集團貸款及墊款總額44622.59億元，較上年末增長13.46%；客戶存款總額47637.88億元，較上年末增長8.25%。

2019年1~9月，招行集團實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤772.39億元，同比增長14.63%；實現(xiàn)營業(yè)收入2077.30億元，同比增長10.36%。其中，2019年1~9月，招行集團實現(xiàn)凈利息收入1312.24億元，同比增長11.23%，在營業(yè)收入中占比63.17%。

回顧錢端案

錢端（廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司）成立時間為2014年7月30日，經(jīng)營范圍包括企業(yè)管理咨詢服務(wù)、計算機技術(shù)開發(fā)、技術(shù)服務(wù)、軟件開發(fā)等，并不包含投資管理等金融服務(wù)權(quán)限。

故錢端僅提供技術(shù)支持，而真正運營方為廣東網(wǎng)金控股股份有限公司。而網(wǎng)金控股與招行的合作始于2013年。公開資料顯示，早在2013年9月，招商銀行旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺小企業(yè)E家上線運行，而當時小企業(yè)E家的運營方同樣為網(wǎng)金控股。

2015年5月8日錢端以及移動端APP改版上線，該時間節(jié)點后的2015年也是不少投資人第一次知悉并投資錢端發(fā)布產(chǎn)品的時間。

據(jù)投資人回憶并提供相關(guān)圖片素材，2015年招行通過官網(wǎng)鏈接、客戶經(jīng)理營銷、微信宣傳、紙質(zhì)和電子廣告投放等多種方式，大力推廣錢端APP理財平臺，宣傳材料中印有“招商銀行旗下理財平臺”字樣。而該產(chǎn)品的標的，主要為短期票據(jù)融資，當時產(chǎn)品期限較短，以15-45天為主，投資收益在4%-6%，保本保息，并由永安保險承保。

此后直至2018年12月，錢端平臺產(chǎn)品出現(xiàn)首次逾期。2018年12月雖然出現(xiàn)逾期，平臺依然按照約定賠付延期兌付了的資產(chǎn)，直到2019年4、5月，才陸續(xù)出現(xiàn)大規(guī)模逾期。

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事實上，招行已經(jīng)成了錢端導流的“金字招牌”。

錢端用戶在百度貼吧、聚投訴等互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)表示，是通過招商銀行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端，聚投訴平臺的一用戶表示“因為有招商銀行的背書，才投資了這家平臺”。

此后直至2018年12月，錢端平臺產(chǎn)品出現(xiàn)首次逾期。2018年12月雖然出現(xiàn)逾期，平臺依然按照約定賠付延期兌付了的資產(chǎn)，直到2019年4、5月，才陸續(xù)出現(xiàn)大規(guī)模逾期。

在去年年底，錢端被曝出現(xiàn)嚴重逾期。錢端公司在致廣東市金融工作局的《關(guān)于錢端App運營現(xiàn)狀及問題的情況說明》顯示：“2018年12月份起，招商銀行發(fā)布的部分項目開始出現(xiàn)逾期未兌付問題，后續(xù)可能出現(xiàn)待兌付的金額約14億元（含投資額及投資收益)”。 另據(jù)錢端致招行的律師函顯示，涉及投資者9000多人。事發(fā)后，眾多作為招行儲戶的投資人才得知，當初招行賣給自己的理財產(chǎn)品是P2P。錢端公司對此稱因為招商銀行遲遲不協(xié)商處置方案，導致逾期的發(fā)生。

招行則表示，與錢端早已終止合作關(guān)系，逾期資產(chǎn)與招行無關(guān)。

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招行在聲明中表示，合作終止后，錢端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標識和名稱，誤導投資者。對此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。

招行在聲明中同時否認了逾期資產(chǎn)與其相關(guān)。

招行稱，逾期資產(chǎn)與招商銀行無關(guān)，不存在招商銀行與錢端公司協(xié)商處置方案的情況，招商銀行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負責審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。

面對招行5月27日發(fā)出的公告，錢端5月28日連發(fā)兩則通告。

一則回應(yīng)招商銀行的公告，錢端表示“招商銀行與錢端沒有任何關(guān)系，與事實不符。因為2017年4月后，招商銀行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導。”

同時指出，“根據(jù)雙方合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長期有效，除非一方提前三個月通知另一方并就已開展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除。

至今招商銀行并未對逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無權(quán)解除合同?！?br />
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錢端5月28日同日發(fā)布的另一則通告則是收集投資人身份信息的通告。為妥善解決與招行的合作協(xié)議糾紛，現(xiàn)請各投資人盡快提供身份信息給錢端。錢端此舉意味深長，再一次把鍋甩給了招行 。

隨后，廣州市公安局天河區(qū)分局6月26日晚間在其官方微博“廣州天河公安”發(fā)布消息稱，近期，廣州天河警方陸續(xù)接到多名在錢端APP購買投資理財產(chǎn)品的事主報警。經(jīng)初查，發(fā)現(xiàn)有犯罪事實，現(xiàn)已經(jīng)立案偵查。

公安機關(guān)提醒受害群眾可通過如下途徑報案：

1、直接向廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)偵大隊報案；

2、郵寄報案材料至：廣州市天河區(qū)龍口西路23號大院天河區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊（郵編：510635），信封上請注明：“錢端公司”報案材料；

3、6月28日（星期五）10時后可關(guān)注“廣州天河公安”微信公眾號，點擊菜單欄“服務(wù)警訊”—“微服務(wù)”—“報案登記”報案。

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據(jù)悉，錢端其后續(xù)逾期待兌付的金額約14億元（含投資額及投資收益），涉及9000多投資人。

廣東、北京銀保監(jiān)局認定招行違規(guī)

多份投訴回復函顯示，銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局、北京監(jiān)管局均認定招商銀行涉嫌違規(guī)。廣東銀保監(jiān)局發(fā)出的回復函顯示，經(jīng)查，招商銀行廣州分行員工曾于2016年3月向投訴人推薦“錢端APP”，推薦過程中未完整告知招商銀行與錢端APP產(chǎn)品的信息見證關(guān)系，未準確對風險進行提示。上述行為違反《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號）第九條的規(guī)定。廣東監(jiān)管局已約談該分行相關(guān)負責人，督促改進業(yè)務(wù)管理流程，從嚴問責。

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北京銀保監(jiān)局發(fā)出的回復函顯示，經(jīng)查，招商銀行北京立水橋支行原客戶經(jīng)理于2015年向投訴人推薦錢端APP，違反了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號）第十一條、十三條等規(guī)定，北京銀保監(jiān)局將責令該行限期改正。

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此外，銀保監(jiān)局江西監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局均通過短信或通知書的形式回復稱已在職責范圍內(nèi)部分受理錢端APP相關(guān)事件。

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多份回復函均顯示，涉及民事賠償問題，建議投訴人通過訴訟、仲裁、協(xié)商等法定途徑解決。廣東銀保監(jiān)局回復函顯示，目前廣州市天河區(qū)公安機關(guān)已對錢端公司立案偵查，建議投訴人向公安機關(guān)反映錢端公司相關(guān)問題。

部分內(nèi)容來源于新浪法問。

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